【アセットアロケーション】資産運用のための初心者講座
「投資に興味あるかも」と思っていても、何から考えたらいいかわからない。
そんなことはよくあると思います。
私もそうでした笑
今回は、「アセットアロケーション」という大切な考え方についてみていきます。
アセットアロケーションとは？
「アセット」は資産
「アロケーション」は配分、割合
という意味があります。
投資をするときは【日経平均株価】【TOPIX】のどちらの投資信託を購入しても
資産成長のパフォーマンスはあまり変わらないといわれています。
どちらも、【日本株グループという資産】だからです。
資産にはどのようなグループがあるのか？
一般に、資産のグループは次の１０個です。
日本株 先進国株 新興国株
日本債権 先進国債券 新興国債券
日本REIT 先進国REIT 新興国REIT
金
REIT（リート）というのは不動産のことで、ざっくり言うと土地のことです。
これらの１０グループに、自分の資産を
「割合を決めて、振り分ける」ということが大切です。
「自分が持っている資産を、どのような割合で１０グループに振り分けて持つかを決めること」をアセットアロケーションと言います。
私はこれをいろんなWEBで読んだとき、
「？？？ ・・・・・・割合？ 振り分ける？？」
ってなりました笑
それではみていきましょう。
「資産を振り分ける」とは？
次のようなことを想像してください。
いま、自分は１００万円を持っています。
投資をしたいと考えて
日本株を40％（40万円）
日本債権を20％（20万円）
先進国株を40％（40万円）、購入しました。
１０年後、この資産は合計で１５０万円になりました。
内訳は次の通りでした。
日本株20％（30万円）
日本債権20％（30万円）
先進国株60％（90万円）
合計としては50万円の儲けです。
先進国株だけに投資していれば、たくさん儲けましたが、
日本株だけに投資していれば、損をしてしまいます。
３種類の資産を持つことによって、損をするリスクを減らすことができました。
資産を振り分けることによって、「資産成長が安定します」
「割合を決める」とは？
しかし、急激に上昇して割高になったものは、いずれ下落します。
そして、下落したものは割安なので、いずれ成長します。
できれば割高のうちに売却し、割安のうちに購入したいですね。
しかし、割高だがまだ上昇するかもしれないし、割安だけどまだ下落するかもしれません。
未来のことはわかりません。
こういうときにいま150万円ある資産を、売却したり購入したりして、
日本株を40％（60万円）
日本債権を20％（30万円）
先進国株を40％（60万円）に直します。
割高になった先進国株を30万円売却して、
割安になった日本株を30万円購入しました。
この、変化した割合を、元々決めていた割合に戻すことを、
「リバランス」と言います。
割合を決めることによって、「割高の売却＆割安の購入」が同時にできます。
まとめ
アセットアロケーションを設定することによって次のメリットが得られます。
安定した資産成長ができる
ほんとに成長するのか？ と不安になる方もいると思うので、次の更新のときにもう少しお話しできればと思います。
割高の売却＆割安の購入が同時にできる
私たち投資初心者にとって、決算報告書などから割高・割安を判断するのはとても難しいです。これはアセットアロケーションの大きなメリットの一つです。
最後に
私が資産運用をはじめたとき、この考え方がわかったときにとても感動しました。初めての資産運用、わからない横文字に苦慮していたのを思い出します。
このブログが、これから資産運用を始めようとする方の一助になればと思います。
次回は、アセットアロケーションを考えるにあたって、とても参考にしたWEBサイトと、その使い方を紹介していきたいと思います。
それでは、ここまで読んでくださりありがとうございました( ^^) _旦~~
これからも、早期リタイアを目指して頑張ります('◇')ゞ
追記：次回の記事できました。よければお願いします！
